金融消费者权益基本知识

一、保障金融消费者八项基本权利,切实维护金融消费者的合法权益

2015年11月13日,国务院办公厅发布了《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》,明确了金融机构消费者权益保护工作的行为规范,要求金融机构充分尊重并自觉保障金融消费者的财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求僵权、受教育权、受尊重权、信息安全权等基本权利,依法、合规开展经营活动。这是首次从国家层面对金融消费权益保护进行具体规定,强调保障金融消费者的八项权利。

(一)保障金融消费者财产安全权

金融机构应当依法维护金融消费者在购买金融产品和接受金融服务过程中的财产安全。金融机构应当审慎经营,建立严格的内控措施和科学的技术监控手段,严格区分机构自身资产与客户资产,不得挪用、占用客户资金。

(二)保障金融消费者知情权

金融机构应当以通俗易的语言,及时、真实、准确、全面地肉金融消费者披露可能影响其决策的信息,充分提示风险,不得发布奇大产品收益、掩饰产品风险等欺诈信息,不得作虚假或引人误解的宣传。

(三)保障金融消费者自主选择权

金融机构应在法律法规和监管规定允许范围内,充分尊重金融消费者意愿,由消费者自主选择、自行决定是否购金融服务,不得强买强卖,不得违背金融消费者务,或不得附加其他不合理的条件,不得采用引人手段诱使金融消费者购买其他产品。

(四)保障金融消费者公平交易权

金融机构不应设置违反公平原则的交易条件,在格式合同中不加重金融淌费者责任、限制或者排除其合法权利,不得限制金融消者寻求法律救济途径,不得演轻、免除本机构损害金融消费者合法权益应当承担的民事责任。

(五)保障金融消费者依法求偿权

金融机构应当切实履行金融消费者投诉处理主体责任,在机构内部建立多层级投诉处理机制,完善投诉处理程序,建立投诉办理情况查询系统,提高金融消费者投诉处理质量和效率,接受社会监督。

(六)保障金融消费者受教育权

金融机构应进一步强化金融消费者教育,积极组织或参与金融知识普及活动,开展广泛、持续的日常性金融消费者教育,帮助金融消费者提高对金融产品和服务的认知能力及自我保护能力,提升金融消费者金融素养和诚实守信意识。

(七)保障金融消费者受尊重权。

金融机构应尊重金融消费者的人格尊严和民族风俗习惯,不因金融消费者的性别、年龄、种族、民族或国籍等不罔而进行歧视性差。

(八)保障金融消费者信息安全权。

金融机构应当采取有效措施加强对第三方合作机构管理,明确双方权利义务关系,严格防控金融消费者德意泄露风险,保障金融消费者信息安全。

二、有关金融产品和服务的投诉常见问题解答

(一)涉及互联网金融产品的监管部门分别是哪些?

根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的规室,人民银行负贵互联网克付业务的监督管理,银监会负贵包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联周信托和互联网消费金融的监督管理,证监会负贵股权众筹的监督管理。

(二)金融消费者可以通过哪些渠道进行投?

金融消费者向金融监管部门进行投诉,可以采用来访电话、书信、电子邮件等形式。

(三)国内部分已开通的金融消费者维权热线:

国工商银行:95588

中国银行:9566(信用卡专线:4006956)

中国建设银行:95533(信用卡专线:4008200588)

交通银行:95559(信用卡专线:4008009888)

招商银行:95555信用卡专线:4008205555)

中国民生银行:95568

上海浦东发展银行:95528

广东发展银行:4008308003(信用卡专线:95508)

兴业银行:95561

中信银行:95558(信用卡专线:4008895558)

中国光大银行:95595

华夏银行:95577

平安银行:95511-3(信用卡专线:95511-2)

中国邮政储蓄银行:95580(信用卡专线:4008895580)

重庆银行:96899(重庆地区),400-70-96899(其他地区)

重庆农村商业银行:966866
重庆三峡银行;96968

腾讯财付通;0755-86013860

支付宝:95188

中国银联:95516

中国证监会:12386

中国保监会:12378

中国人民银行:12363

重庆银监局:023-63710511

消费者投诉举报专线电话:12315

三、贵州省农村信用社金融消费者维权热线

当您在贵州省农村信用社下属的任何一个营业网买使用金融产品和服务,遇到侵害自己利益的行为时,请及时拨打维权热线。

贵州省农村信用社:96688(省内直拨,省外加区0851)

四、金融消费者日常应注意的风险防范知识

(一)个人金融信息方面

1.切勿把自己的身银行卡等转售他人使用。

2.在日常生活中切勿人透露个人金融信息,财产状况等基本信息,也不要随意在网络上留下个人金融信息。

3.尽量亲自办理金融业务,切勿委托不熟悉的人或中心代办,谨防个人信息被盗。

4.提供个人身份证复印件办理各类业务时,应在复印件上注明使用用途,例如:“仅供申报**信用卡用”,以防身份证复印件被移作他用。

5.不要随意丢弃刷卡签购单、取款凭条、信用卡对账单等,对写错、作废的金融业务单据,应撕碎或用碎纸机及时销毁,不可随意丢弃,以防不分子捡拾后查看、抄录、破译个人金融信息。

6.不要轻信来历不明的电话号码、手机短信和邮件。警惕向您询问夫人金融信息的电话及电子邮件,在任何情况下,法院、警方都不会要求您告知银行账户、卡号、密码或向来历不明的账户转账,如遇到此类情况,应予以拒绝,必要时立即报警。

(二)金融产品购买使用方面

1.全面了解将要进行交易的相关信息,充分了解风险。不要相信无风险、高收益的产品。结合自身实际情况进行分析,适合他人的产品不见得一定适合自己,不用盲目购买。

2.向金融产品提供方、推介方索要对收益和风险加以清除陈述的书面投资描述,不要仅仅相信金融机构营销人员的口头承诺,营销人员的口头承诺在发生纠纷时无法作为证据使用。

3.每一笔交易完成之后,请仔核对交易凭证上的要素。同时应注意收集交易凭证,以便在发生纠纷时作为证据使用。

4.如果可能的话,定期到金融机构查询自己的账户信息,及时掌握账户变化情。(温馨提示:目前,各家银行都可以开通账户余额变动短信提醒功能,每月须支付1-5元左右的费用,即可享受资金变动实时提醒)

5.完整、准确填写各种文书、合同及资料。不要在表格中留下空白处,不要随意由他人代为签字盖章,以免产生不必要的麻烦。

(三)银行卡使用注意事项

1.在刷卡消费时,不要让卡片离开视线范围,留意收银员刷卡次数。输入密码时,应尽可能遮挡操作手势,以防不法分子窥探。在签购单上签字确认消费时,要仔细核对签购单上的卡号、金额、交易日期等信息,避免在非本人交易的签购单上签名,收到收银员交回的卡片后,应该认真核对卡片是否为本人卡片。

2、妥善保管记录银行卡账户信息的对账单、签购单、取款凭条等单据,或及时处理、销毁,不应随意丢弃,以防泄露个人信息。

3.网上购物时,要选取信誉良好的网站。如果是初次交易,建议确认商户的固定电话(而不是手机电话)以及邮寄地址(而不是邮箱地址),验证商户的真实可靠性。一旦怀疑或发现自己的个人信息可能被盔用,请及时与发卡行联系。

4、时刻关注账户内资金变化,发现异常资金变动要及时到银行进行核实。

(四)网上银行安全使用注意事项

1、不要在公共场所(如网吧、公共图书馆等)使用网上银行,因为您无法知道这些计算机是否装有恶意的监测程序。

2、要确保电脑杀毒、防护软件及时升级、定期查杀病毒,并安装各家银行为客户提供的安全认证软件。

3、网上银行用户名和密码必须易记但难被猜中,切勿使用出生日期、电话号码、家人的名字或常用的名字。

4、切勿向别人透露您的用户名、密码或任何个人身份识别资料。

5、切勿经电子邮件内的链接或网上搜索引擎登录网上银行。每次应在浏览器上输入网址或将真正的网站记录在电脑收藏夹内,由此进入您的银行账户。

6、在每次使用网上银行后,不要只关闭浏览器,应点击“退出登录”结束使用。

(五)贷款方面应注意的事项

1.广大金融消费者务必到银行网点和其他经银监会批准的贷款机构申请办理贷款业务;时刻提高警惕,不要轻信各类媒体上的贷款小广告,不要轻信在银行营业网点以外遇到的所谓“贷款推广人员”或“银行贷款工作人员”,也不要拨打贷款小广告上的联系电话,以免上当受骗。

2、偿还贷款时,要亲自到银行柜台办理还款手续,不要将还款资金交给“信贷员”或其他人员。若银行的“信贷员”或其他人员无正当理由上门收取现金的,应引起鉴惕。

3、通过各类互联网贷款平台申请贷款时,要认真核实平台真实性、合规性以及平台背景等信息,不要随意申请井填报个人信息,不要轻易缴纳“中介费”等费用,以防上当受骗。

4、不要向信货员赠送钱物,发现信贷员存在吃、卡、拿、要等行为时,应及时拨打维权热线。

5、货款到期前要及时筹集资金偿还,避免贷款逾期影响自身信用。

 

 

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